1. 복리란 무엇인가요?
‘복리(Compound Interest)’는 원금뿐 아니라 이자에도 이자가 붙는 구조를 말합니다. 즉, 이자가 다시 원금처럼 작용해 또 다른 이자를 만들어내는 개념이에요.
쉽게 말해, **“돈이 돈을 버는 구조”**라고 생각하면 됩니다.
예를 들어 1,000만 원을 연 10% 복리로 투자했다고 가정해볼게요.
- 1년 후: 1,100만 원
- 2년 후: 1,210만 원
- 3년 후: 1,331만 원
- 10년 후: 약 2,593만 원
처음엔 조금씩 늘어나지만, 시간이 지날수록 증가 속도가 눈덩이처럼 커지는 구조입니다. 이게 바로 복리의 진짜 힘이에요!
2. 단리 vs 복리 – 비교로 이해하기
복리를 이해하려면 단리(Simple Interest)와 비교해보는 게 좋아요.
단리 예시:
1,000만 원을 연 10% 단리로 10년 동안 투자하면
→ 매년 100만 원씩 이자 발생 → 10년 후 2,000만 원
복리 예시:
같은 조건에서 복리로 투자하면
→ 10년 후 약 2,593만 원
시간이 지날수록 차이가 점점 벌어지죠?
3. 복리 효과가 큰 이유는 ‘시간’
복리의 핵심은 ‘이자에 이자가 붙는다’는 구조에 있습니다. 그리고 이 구조를 **강력하게 만드는 요인은 바로 ‘시간’**입니다.
- 시간이 길어질수록 복리 효과는 폭발적으로 커집니다.
- 이자율이 높을수록 복리 효과는 더 커집니다.
- 투자금이 클수록 복리 효과도 커집니다.
이 세 가지 요소 중에서 내가 통제할 수 있는 유일한 것이 바로 ‘시간’이에요. 그래서 복리는 ‘얼마나 빨리 시작하느냐’가 가장 중요합니다.
4. 복리의 실제 예시: 72의 법칙
복리를 쉽게 계산할 수 있는 **‘72의 법칙’**이 있습니다.
72 ÷ 연이율 = 자산이 2배가 되는 데 걸리는 시간
예를 들어, 연이율 6%라면
→ 72 ÷ 6 = 12 → 12년 후 자산이 2배가 된다는 뜻입니다.
연이율 12%면? → 6년 만에 자산이 2배!
이처럼 복리는 시간이 지나면 폭발적인 자산 증가를 만들어냅니다.
5. 왜 20대에게 복리가 중요할까?
많은 사람들이 “투자는 나중에 돈 생기면 시작하지”라고 말하지만, 복리에서는 시간이 가장 큰 무기입니다.
- 20대에 100만 원을 투자해 30년간 복리로 굴린다면, 수천만 원이 될 수 있어요.
- 반대로 40대에 같은 금액을 투자하면, 늘어나는 속도는 훨씬 더딜 수밖에 없어요.
빨리 시작한 사람은 적은 돈으로도 큰 자산을 만들 수 있고,
늦게 시작한 사람은 많은 돈을 넣어도 복리의 마법을 충분히 누리기 어렵습니다.
6. 복리를 활용한 현실적인 재테크 팁
복리를 우리 삶에 적용하는 방법은 생각보다 많습니다.
(1) 적금보다는 장기 투자를 고려해보자
은행 적금은 대부분 단리이기 때문에, 복리 효과를 보려면 ETF, 펀드, 주식 투자 같은 장기적인 자산 투자에 눈을 돌려야 합니다.
(2) ‘시간’이 최고의 자산이다
돈이 많지 않아도 괜찮아요. 중요한 건 지금 시작하는 것입니다. 매달 5만 원씩만 투자해도, 복리는 시간이 알아서 돈을 키워줍니다.
(3) 자동이체로 꾸준히 투자하기
‘자동이체 + 장기투자’는 복리를 가장 잘 활용할 수 있는 전략입니다. 신경 쓰지 않아도 복리 효과는 조용히, 하지만 확실하게 자산을 불려줍니다.
7. 복리에 대해 유명한 말들
- 아인슈타인: “복리는 세계 8번째 불가사의다.”
- 워런 버핏: “나는 복리와 시간을 내 편으로 삼았다.”
- 벤저민 프랭클린: “복리는 돈이 돈을 낳고, 돈의 자식도 돈을 낳는다.”
이처럼 복리는 오랫동안 많은 부자들이 강조해온 가장 강력한 자산 증식 원리입니다.
마무리
복리는 단순히 이자가 불어나는 개념이 아닙니다.
**“시간 + 인내 + 꾸준한 투자”**만 있다면, 누구든지 부자가 될 수 있는 길을 열어주는 현명한 재테크 전략입니다.
지금 돈이 많지 않더라도, 지금 시작하세요.
복리는 당신이 잠든 사이에도 돈을 벌어줍니다.
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